Het kopen of verkopen van een woning aan de Costa del Sol zou moeten draaien om zon, terrassen met zeezicht en het plannen van je volgende lunch op het strand. Niet om stiekeme bankkosten die stilletjes je spaargeld opslokken. Toch verliezen kopers en verkopers elk jaar duizenden, simpelweg omdat ze hun eigen bank gebruiken zonder andere opties te vergelijken.
Voordat ik in de vastgoedsector ging werken, zat ik in de valutahandel. Ik heb vaak gezien hoe mensen te veel betalen, alleen maar omdat de bank als de veilige keuze leek. Daarom volgt hier een overzicht van hoe valutawisselbedrijven je kunnen helpen meer van je geld over te houden, of je nu een huis koopt, verkoopt of gewoon je vaste rekeningen vanuit het buitenland betaalt.
Waarom banken je meer kosten dan je denkt
Banken wisselen geld om tegen wat ze de interbancaire koers noemen. Dat is de koers die je ziet als je online EUR naar USD opzoekt. Die koers bestaat echt, maar je krijgt ‘m nooit.
In plaats daarvan geven banken je een slechtere koers en houden ze het verschil zelf. Dat kleine verschil in koers, vermenigvuldigd met een grote overschrijving, loopt al snel op. Daarbovenop rekenen ze nog internationale overschrijvingskosten. Soms is dat een vast bedrag, soms een percentage van het bedrag.
Tenzij je een private banking-klant bent of miljoenen overmaakt, betaal je waarschijnlijk te veel. En de meeste bankmedewerkers zijn tegenwoordig niet bezig om je te helpen geld te besparen. Ze zijn meestal meer geïnteresseerd in het verkopen van verzekeringen, creditcards, leaseauto’s, tv’s of pensioenregelingen.
Ik hoor mensen steeds weer zeggen dat ze een goede band hebben met hun bankmanager en dat ze een goede koers krijgen. Maar in veel gevallen zijn ze, zodra ze de koers vergelijken met die van een echte valutamakelaar, verbaasd over hoe ver die ‘goede koers’ eigenlijk aflag van de werkelijkheid.
Hoe geldwisselbedrijven de banken verslaan
Wisselkantoren zoals Currencies Direct en LumonPay zijn opgezet om banken te onderbieden. Ze bieden betere koersen en lagere kosten.
Ze kopen valuta in grote hoeveelheden in als de koers hen uitkomt en verkopen die met een marge door. Banken doen hetzelfde, maar wisselkantoren werken meestal met kleinere winstmarges. Door dat verschil kunnen ze je altijd koersen aanbieden die dichter bij het interbancaire referentiepunt liggen.
Ze omzeilen ook de internationale overschrijvingskosten volledig door een slimme bankopzet te gebruiken die grensoverschrijdingen vermijdt.
Je geld gaat eigenlijk niet de grens over
Stel, je bent Amerikaan en koopt een woning van 500.000 euro in Marbella. Je hebt al een gunstige koers afgesproken met een wisselkantoor, dus je weet precies hoeveel euro’s er op je euro-rekening, de rekening van de advocaat, de rekening van de projectontwikkelaar enz. terechtkomen.
Je maakt je dollars over naar hun Amerikaanse rekening bij een Amerikaanse bank. Dat is een binnenlandse overschrijving. Het gaat snel, is lokaal en meestal gratis. Er komt geen internationale overschrijving aan te pas. Op dit moment is je geld nog niet eens omgerekend.
Zodra de dollars binnenkomen, worden ze gewisseld tegen de koers die je eerder hebt vastgelegd.
Het bedrijf maakt de euro’s vervolgens rechtstreeks over van hun Spaanse rekening in Spanje naar de Spaanse cliëntenrekening van je advocaat, ook in Spanje. Je geld gaat nooit fysiek de Atlantische Oceaan over, en je vermijdt SWIFT-kosten, vertragingen en tussenpersonenkosten.
Het is een overzichtelijke en efficiënte opzet. Geen verborgen verrassingen. En dankzij deze structuur kunnen makelaars de banken consequent verslaan, zowel qua prijs als qua snelheid.
Ook verkopers kunnen hiervan profiteren
Dit is niet alleen voor kopers. Als je een huis verkoopt en euro’s weer omwisselt naar ponden, dollars of een andere valuta, werkt het proces precies andersom.
Je maakt euro’s over naar de Spaanse rekening van het bedrijf. Zij maken vervolgens je doelvaluta ter plaatse aan de andere kant vrij. Je legt de koers vast voordat je het geld verstuurt. Geen verrassingen als het aankomt.
Zelfs kleinere overboekingen, zoals pensioenen, zakgeld of het betalen van rekeningen, kunnen hier voordeel uit halen. Wat aanvoelt als een kleine besparing, loopt in een jaar op tot een paar duizend.
Extra diensten die echt helpen
Een goede makelaar is niet alleen maar een handelsplatform. Hij of zij kan je ook helpen om het juiste moment op de markt te kiezen.
Ze houden de koersen voor je in de gaten en laten je weten wanneer de situatie in jouw voordeel verandert. Je kunt een streefkoers instellen waarbij de overboeking automatisch wordt geactiveerd. Je kunt ook de koers van vandaag vastzetten voor een toekomstige overboeking als je geen risico wilt lopen op schommelingen.
Ik heb klanten gehad die duizenden hebben bespaard door twee of drie dagen te wachten. Eén van hen stelde een overschrijving uit nadat zijn makelaar had gewezen op een politieke stemming. De markt veranderde, en ze kwamen er beter uit.
Makelaars als strategische bondgenoten
Een goede makelaar doet meer dan alleen offertes geven. Hij of zij kan je partner zijn bij het beheren van timing en risico’s.
Ze houden je op de hoogte wanneer wereldwijde gebeurtenissen de valutatrends kunnen beïnvloeden. Beslissingen van centrale banken, politieke verkiezingen of belangrijke marktgegevens kunnen allemaal invloed hebben op je uiteindelijke bedrag. Soms maakt zelfs een paar uur wachten al een verschil.
Tegelijkertijd peilen makelaars je ook. Ze voelen aan hoe comfortabel je bent met financiële beslissingen. Hoe zelfverzekerder en beter geïnformeerd je overkomt, hoe minder marge ze aan je tarief toevoegen.
En ja, makelaars verdienen een marge. Zo verdienen ze hun geld. Maar onderhandelen hoort erbij. Als je tijd hebt, speel dan de aanbiedingen uit tussen je bank en de makelaar. Gebruik de ene om de andere onder druk te zetten. Dat werkt vaker dan je zou denken.
Is het veilig?
Ja. Currencies Direct en LumonPay vallen volledig onder toezicht in het VK, Spanje en andere rechtsgebieden. Ze maken gebruik van gescheiden rekeningen voor klanten en worden regelmatig gecontroleerd. Vastgoedadvocaten en makelaars in Spanje werken dagelijks met hen samen.
Veel mensen kiezen uit gewoonte automatisch voor een bank. Maar vertrouwen staat niet altijd gelijk aan waarde.
Afsluitende gedachten
Internationaal geld overmaken hoeft je geen duizenden te kosten. Banken rekenen op je loyaliteit en het feit dat je geen prijzen vergelijkt.
Of je nu een appartement koopt, een villa verkoopt of regelmatig geld naar het buitenland overmaakt: door over te stappen naar een valutamakelaar houd je meer van je geld op je eigen rekening.
Vergelijk. Stel vragen. Ga voor beter. Het is jouw geld, laat het harder voor je werken.
Als je ooit hulp nodig hebt om te begrijpen hoe geldtransacties van invloed zijn op de aankoop van een woning hier, leg ik je graag de praktische kant ervan uit.
Reacties (0)
Nog geen reacties. Jij kunt de eerste zijn.