Hem / Användbara verktyg / Bolånekalkylator
Spansk bolånekalkylator
Vad du faktiskt behöver betala i förskott och vad du betalar varje månad, inklusive spanska skatter och avgifter. Samma kalkylator som i appen.
Endast en vägledande uppskattning. Befintlig bostad: 7 % överlåtelseskatt, plus ungefär 1 % i juridiska avgifter och 1,5 % för notarie, fastighetsregistrering och pappersarbete. Nybyggnation: 10 % moms plus samma 1 % i juridiska avgifter, där de 1,5 % täcker 1,2 % i stämpelskatt (AJD) i Andalusien samt notarie- och fastighetsregistreringsavgifter. Banken betalar själv stämpelskatten på pantbrevet. Räntor, belåningsgränser och villkor beror på långivaren, din profil och fastigheten, och lånet ska vara återbetalt före 75 års ålder. Detta är inte ett bolånerbjudande eller finansiell rådgivning.
Egen insats som krävs
Månadskostnad
Oberoende spanska bolåneförmedlare, registrerade hos Spaniens centralbank. Det kostar ingenting att ta reda på hur mycket du faktiskt kan låna.
Få en riktig offertSå här fungerar köpkostnaderna i Spanien
Vid nybyggnation betalar du 10 % IVA plus 1,2 % stämpelskatt i Andalusien. Vid köp av befintlig bostad betalar du 7 % överlåtelseskatt och ingen stämpelskatt alls. I båda fallen ska du lägga till ungefär 1 % för juridiska avgifter samt notarie- och registreringskostnader, vilket redan ingår i kalkylatorn. Det är därför den skiljer på kontantbeloppet som behövs i förskott och själva bolånet: bankerna lånar ut mot priset, aldrig mot skatter och avgifter.
Icke-bosatta kan vanligtvis låna upp till 70 % av köpeskillingen, även om den optimala nivån ligger runt 60 %. Bosatta kan låna lite mer. Lånetiden sträcker sig till 75 års ålder hos de flesta spanska banker, vilket innebär att din ålder avgör den maximala löptiden. Räntorna är förhandlingsbara, särskilt i kombination med försäkringspaket, så betrakta standarduppgifterna här som en utgångspunkt och begär konkreta erbjudanden innan du bestämmer dig.
The bank comes in at the end. You reserve, you sign the private contract and pay the deposit, and only then does the bank value the home and make its offer. The cash upfront is yours before any bank is involved, which is why the calculator shows it first.
The loan follows the valuation, not the price. The bank lends a share of its own valuation of the home, the tasación. On a new build the valuation often comes in above the price you pay, so the loan can cover a bigger part of it. On a resale the two are usually close.
A lower rate can cost more a month. Banks offer a better rate when you take their products with the loan: home insurance, life insurance, sometimes health insurance, a card or a salary account. Each one lowers the rate a little and adds to what you pay every month. Compare the total cost, not the rate.
