Que vous achetiez un bien neuf ou une propriété d'occasion sur la Costa del Sol, il est essentiel de bien comprendre le calendrier des paiements. Le processus peut sembler complexe, mais il est en réalité assez simple une fois que l'on en a bien cerné les différentes étapes. Passons en revue les étapes clés afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre, combien payer et à quel moment.
Un excellent point de départ consiste à se procurer la liste des nouveaux programmes immobiliers ; consultez notre article pour savoir comment prendre une longueur d'avance.
Processus de paiement pour les programmes immobiliers neufs
L'achat d'un logement neuf s'accompagne d'un plan de paiement échelonné, ce qui peut constituer un avantage.
En règle générale, la construction d’un nouveau complexe immobilier prend environ deux ans, mais les délais varient en fonction du moment où vous réservez et du type de projet. Si vous achetez en prévente ou avant que le promoteur n’ait obtenu le permis de construire, dans des régions comme Mijas, vous pouvez vous attendre à une année d’attente supplémentaire en raison d’un système inefficace et de longues files d’attente pour les promoteurs.
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1. Acompte de réservation
Lorsque vous trouvez le bien immobilier qui vous plaît, la première étape consiste à le réserver en versant un acompte.
• Moment. Dès que vous êtes prêt
• Montant. Généralement entre 5 000 et 20 000 €, voire plus, en fonction du prix du bien immobilier
• Objectif. Sécuriser le bien immobilier et le retirer du marché, ce qui vous laisse le temps d'entamer les étapes suivantes : procuration, mandat d'un avocat, dossier de prêt immobilier, vérifications préalables, lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et vérifications « Know Your Customer » (KYC).
• Remboursabilité. En règle générale, les frais ne sont pas remboursables, sauf si votre avocat inclut des clauses relatives à des conditions telles que la diligence raisonnable, l'accord de prêt hypothécaire ou l'autorisation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (ou si nous avons une très bonne raison).
2. Contrat de vente entre particuliers (PPC)
Il s'agit du contrat officiel entre vous et le promoteur immobilier.
• Délais. Signature 30 à 60 jours après le versement de l'acompte de réservation, si le permis de construire et les garanties bancaires sont en place. Dans le cas contraire, vous devrez attendre que ces éléments soient finalisés.
• Paiement. Vous versez généralement entre 20 et 30 % du prix du bien immobilier, déduction faite de l'acompte de réservation. Certains promoteurs peuvent demander un montant plus élevé
• Ce qu'il couvre. Conditions détaillées, cahier des charges et calendriers
• Garantie bancaire. Les promoteurs immobiliers doivent fournir une garantie bancaire ou une assurance pour vos paiements
Petite anecdote. Les garanties bancaires sont comme un filet de sécurité : elles vous assurent que votre argent ne disparaîtra pas si le promoteur décide de s'enfuir à Dubaï ou fait faillite. Les promoteurs n'utilisent pas vos fonds pour construire ; ils doivent compter sur leurs propres ressources ou sur un prêt bancaire. S'ils disparaissent, c'est auprès de la banque garante que vous faites valoir vos droits, et non auprès du promoteur.
Connaissez-vous les certifications immobilières durables en Espagne ? Si ce n'est pas le cas, consultez notre article !
3. Paiements échelonnés pendant la construction
Les paiements s'effectuent parfois par étapes au fur et à mesure de l'avancement des travaux, mais ce n'est pas toujours le cas.
• Versements échelonnés. Généralement 10 à 20 % à des étapes clés telles que l'achèvement des fondations ou la construction de la structure.
• Flexibilité. Certains promoteurs proposent des plans de paiement sur mesure, mais la plupart sont moins accommodants
• Transparence. Les échéanciers de paiement sont clairement indiqués dans le contrat de pré-vente (PPC), ce qui évite toute mauvaise surprise
4. Paiement final
Une fois que la construction du bien immobilier est terminée et que le contrôle final a été effectué.
• Montant. Le solde restant, généralement compris entre 50 et 60 % du prix total
• Quand. Le paiement s'effectue lors de la signature de l'« escritura » (acte notarié) chez le notaire
• Clés. Vous recevez les clés et devenez officiellement propriétaire du bien. Enhorabuena
N'oubliez pas de consulter notre guide sur les étapes de paiement pour les programmes immobiliers neufs.
Processus de paiement pour les biens immobiliers de seconde main
La procédure de revente est plus simple, mais comporte ses propres étapes.
(Ce guide porte sur les paiements ; si vous souhaitez connaître l'ensemble de la procédure, consultez celui-ci ICI)
1. Acompte de réservation
• Montant : entre 3 000 et 20 000 €, voire plus, en fonction du prix du bien immobilier
• Objectif : réserver le bien immobilier pendant que votre notaire procède à la vérification préalable
• Remboursabilité. En général, l'acompte n'est pas remboursable, sauf si des clauses spécifiques le prévoient. Si vous vous rétractez sans motif valable, vous perdez l'acompte. Si le vendeur se rétracte, il doit vous rembourser le double. Astucieux, n'est-ce pas ?
2. Contrat de vente entre particuliers (PPC)
Ce n'est pas toujours obligatoire, mais cela devient de plus en plus courant.
• Délais. Signature après vérification préalable, généralement dans un délai de 7 à 14 jours
• Paiement. Vous payez 10 % du prix du bien immobilier
• Conditions générales. Protègent les deux parties et précisent les pénalités, les détails juridiques et les informations relatives au bien immobilier.
3. Paiement final (acte de propriété / finalisation de la transaction)
• Montant. Le solde restant
• Quand. Le paiement s'effectue chez le notaire lors de la signature de l'« Escritura ».
• Clés. Le transfert de propriété et la prise de possession
Ces informations s'appliquent aussi bien aux programmes immobiliers neufs qu'à la revente.
1. Fiscalité
• Programmes immobiliers neufs. TVA (IVA) de 10 % + droit de timbre (AJD) de 1,5 %
• Ventes de biens immobiliers d'occasion. Droits de mutation de 7 % (ITP)
2. Frais juridiques
Environ 1 % du prix du bien immobilier
3. Frais de notaire et d'enregistrement
1 000 à 2 000 €, ou un pourcentage de la valeur du bien immobilier
4. Coûts liés au crédit immobilier
Frais de dossier, d'expertise et bancaires (environ 2 à 3 % du montant du prêt)
Conseils pour un paiement sans encombre
• Faites appel à un avocat. C'est indispensable.
• Familiarisez-vous avec le calendrier afin de ne pas manquer les dates limites de paiement
• Vérifiez les garanties bancaires pour les nouveaux programmes immobiliers
• Prévoyez un budget pour les impôts et les frais annexes
• Soyez réaliste quant aux délais, surtout lorsqu'aucun permis de construire n'a été délivré
Avantages des plans de paiement pour les programmes immobiliers neufs
L'un des principaux avantages de l'achat en prévente ou sur plan réside dans le calendrier de paiement échelonné, qui étale votre engagement financier et vous laisse le temps de trouver un financement.
Exemple
• Prix du bien immobilier : 300 000 €
• Ventilation des paiements.
◦ Acompte de réservation : 6 000 €
◦ PPC (30 %). 90 000 € dans un délai de 30 à 60 jours
◦ Acompte (10 %). 30 000 € pendant la construction
◦ Paiement final (60 %). 174 000 € à la signature de l'acte de vente
Conclusion
Que vous achetiez un logement neuf et moderne ou une charmante propriété d'occasion, bien comprendre le processus de paiement rendra cette expérience plus fluide et moins stressante.
Si vous avez besoin de précisions sur les modalités de paiement ou les délais lors de votre recherche de biens immobiliers sur la côte, je serai toujours ravi de vous aider à y voir plus clair.
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